理财,分三步走

发布时间:2018-12-27 作者:汪洋 浏览量:【字体:

人一生能积累多少财富,不取决于赚了多少,也非一味开源节流,而是取决于如何把现有的资产发挥出最大的价值。哪怕你是学生,或者刚步入职场的暂无积蓄,也一定要学一学理财。

理财就是理生活。当你真的去学习了,就会认同了这个观念。

理财的第一步不是学习如何买基金股票等复杂的产品,而是先改变自己的消费观念。毕竟“月光族”是什么理财产品也买不了,得先有钱才能去投资。通常可以采用三一黄金分配法,收入的三分之一储蓄、三分之一消费、三分之一投资。如果你之前是月光族的话,建议从先存下收入的10%开始做起,最好是工资一发下来就存定期。有了基本的存款,就可以通过记账的方式来确定自己的钱用到了什么地方。一般来说需求可以分为三个层次,必需品、消费品和奢侈品。必需品就是要满足生存不得不花的钱,比如吃饭、公交地铁、通讯、房租,这部分的钱是很难省下来的;消费品是买来能够让生活品质有所提高的,比如说一天喝一杯的“一点点”奶茶;奢侈品通常对于你现在的收入水平来说有点高,你可能需要一段时间积累才能买到,比如出国旅行、买个包或者买辆车之类的。我们通过记账的方式,来找出哪些钱花在了“必需品”,哪些花在了“消费品”,哪些花在了“奢侈品”。如每天消费一杯奶茶,一年下来就花费近6千元,这种看似不起眼的零散花费积累起来也是一笔不小的数额。

有了基本的存款就可以开始某种投资,但我比较提倡的是第二步先构建自己的基本安全网。经常看到朋友圈里转发“轻松筹”、“水滴筹”之类的救助需求,可以理解他们的无助,毕竟不到山穷水尽,谁也不愿意把脆弱的一面公开。因此可以适当购买商业保险,避免让自己陷入这样窘迫的境地。虽然普遍都有医保,但是医院的有些药是不能报的,而且有限额。现在市面上保险品种很多,重疾险,意外险都是值得购买的。国内可以直接找人民、平安、太平洋等保险公司,去香港可以找友邦、宝诚等保险公司。保险业经过几十年的发展,已经非常完善,购买和理赔的监管也很严格,任何人都可能有遭受病痛、意外伤害的风险,通过保险可以最大化控制损失。

编制了安全网之后,第三步就可以进行适当的投资了。在投资前,应该对一些投资渠道、产品有适当的了解。在银行层面建议就从定期存款开始,在市场层面就从国债开始接触。投资永恒的公式是,风险与收益成反比。定存只是利率很低,但无疑是一种稳定的投资产品,国债有国家背书,几乎是一种无风险的投资产品。迈开了这一步,或者是不满足于这些低收益的产品,就可以开始接触一些股票、基金等知识,但这些就需要系统的学习掌握。而且需要牢记,自己不懂就坚决不要碰,不然就不是理财,只是单纯的赌博了。

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